Escolha do Título e Patrimônio Novembro/2014

TESOURO DIRETO

O Tesouro Direto disponibiliza alguns tipos de títulos para compra. Esses títulos servem para financiar as atividades do governo. Os títulos possuem taxas de juros que podem ser pós-fixada ou pré-fixada.

Pós-fixado:

NTN-C: Está vinculada ao indexador IGP-M.

LFT : Possui uma taxa fixa estipulada no ato da compra + o indexador SELIC.

NTN-B Possui uma taxa fixa estipulada no ato da compra + o indexador IPCA (inflação). Faz pagamentos de juros semestrais.

NTN-B Principal: Possui uma taxa fixa estipulada no ato da compra + o indexador IPCA (inflação). Não faz pagamentos semestrais.

Pré-fixado:

LTN: Possui taxa fixa estipulada no ato da compra. Não faz pagamentos semestrais.

NTN-F: Possui taxa fixa estipulada no ato da compra. Faz pagamentos de cupons semestrais

O custo para começar o investimento é relativamente baixo e precisa apenas da quantidade mínima de compra expressa pelo tesouro. A quantidade mínima de compra é 0,1 do título (10%). O investidor pode comprar múltiplos de 0,1, como 0,4 título; 0,5 título; 0,8 título; 1,3 título e assim por diante. Não é possível comprar, por exemplo, 0,15 título ou 5,73 títulos. O valor mostrado na tabela refere-se ao preço de compra de um título cheio, e deve ser ajustado para a quantidade desejada para compra pelo investidor.

Existem outras formas de investir em renda fixa como, por exemplo, os CDBs, LCI, LCA, porém necessitam de um capital inicial maior (R$ 5.000,00) para os investimentos.

CDBs: Certificados de Depósitos Bancários são semelhantes aos títulos públicos, porém, neste caso emprestamos para o banco e não para o governo e em troca se recebe o valor emprestado somado a uma taxa de juros. O rendimento do CDB é diário e utiliza o CDI que é a taxa de referência do mercado. 

LCI: Títulos oferecidos pelos bancos com objetivo de financiar o setor imobiliário. Vantagem é que não é descontado imposto de renda

LCA: Títulos oferecidos pelos bancos com objetivo de financiar o setor agrícola. Vantagem é que não é descontado imposto de renda.

Com base nestes dados decidi escolher o título do Tesouro Direto usando os seguintes critérios:

1)- Menos de 1 ano ou sem previsão de data para o resgate, título público indexado a Selic. As LFT

2)- Se for médio prazo até 3 anos título público pré-fixado. As LTN (não paga cupons semestrais) e NTN-F (paga cupons semestrais)

3)- E com mais de 3 anos títulos com pós-fixado com indexador IPCA protegendo da inflação. As NTN-B principal (não paga juros semestrais) e NTN-B (paga juros semestrais)

Titulo escolhido: LTN 01012017 (não paga cupons semestrais) e fugimos dos IR mais altos.

O objetivo é juntar R$10.000,00 até lá e começar a aplicar em ações.

Os custos gerados pela aplicação são:

  

Imposto de Renda:

Para resgates em até seis meses – IR de 22,5%

Para resgates entre seis meses e um ano – IR de 20%

Para resgates entre um ano e dois anos – IR de 17,5%

Para resgates acima de dois anos – IR de 15%

IOF: Tabela regressiva de 30 dias, só paga caso retirar o título antes do primeiro mês.

Obs: O Imposto de Renda e o IOF são aplicados sobre a rentabilidade obtida com o investimento, nunca sobre a quantidade investida, então você nunca perderá dinheiro através de imposto, apenas ganhará menos.

  

Taxa de Administração: Cobrada pela Instituição Financeira - 0,5 a.a meu caso.

Taxa de Custódia: A taxa de custódia possui valor de 0,3% ao ano e é cobrada pela BOVESPA.

Resumo Custos:

Total de Custos: 15% IR + 0,5a.a Taxa de Negociação + 0,3 a.a Taxa de Custódia.

Dia da Compra do Título:

No dia 11/11/2014 fiz a primeira compra no tesouro direto.

O processo foi muito simples e fácil, basta seguir o passo a passo e a compra está finalizada, semelhante a comprar uma mercadoria pela internet.

O que acabei aprendendo é que a compra não é debitada na hora da compra e sim no dia seguinte, ou seja, nas operações do Tesouro Direto a compensação financeira é efetuada no dia seguinte da compra dos títulos ou venda, porém a liquidação física ocorre somente dois dias após a compra no caso em D+2.

Por exemplo, a operação é realizada em D+0 no dia seguinte ocorre o débito na conta do investidor através da corretora onde realizou as operações e somente após essa data (em D+2) o investidor poderá consultar os títulos em sua custódia.

Para finalizar meu patrimônio rumo a uma aposentadoria confortável está assim:

No valor do patrimônio já está incluso os descontos e a taxa de juros dos títulos que vencerão em 01/01/2017, pois não tenho interesse em retira-los antes do prazo.

É isso aí amigos, estou contente pelo meu primeiro passo.

Até mais...