Como vai pessoal

7 anos depois, alguém ainda segue esse blog? Deixem um comentário para animar em atualizar ele. Valeu pessoal.

Ajustes em andamento.

Pessoal,

          Gostaria muito de agradecer a todos pelos comentários, anotei todas as dicas sugeridas nos posts e estou montando uma planilha para tentar entender as fórmulas usadas por vocês da blogosfera.

          Minha tabela está sendo baseada na planilha do http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/ e também copiei o dashboard do http://elenaosurfanada.blogspot.com.br/ que achei show de bola hehe. Estou tendo dificuldades para atualizar ele ainda, mas pretendo bolar um jeito.

Segue aí as modificações o que vocês acham??

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          No aporte acrescentei 0,5% ao mês; Na meta do  Patrimônio taxa de crescimento de 12% ao ano; e na meta da independência financeira estipulei uma renda que cresce a uma taxa de 0,5% ao mês.

          É isso amigos investidores, confesso que ainda estou um pouco confuso com estes números hehe, mas aos poucos vou pegando o jeito.

         Valeu e obrigado pela força e incentivo. 

Meta para os próximos 20 anos.

            

             Com base nos conhecimentos que adquiri  lendo vários blogs , criei uma meta que se encaixa em meus padrões e estilo de vida atual. Caso meu padrão de vida mude mudarei os valores na tabela também.

             Levando em consideração que meu salário e de minha esposa juntos são de quatro mil reais. Criei uma expectativa de independência financeira de 5 mil reais. E meus planos são o seguinte: 

            Esse é o plano inicial, mas ao longo da jornada algumas mudanças serão inevitáveis devido a novos padrões de vida, taxas, oscilações do mercado dentre muitas outras variáveis.

             Abraço.

Escolha do Título e Patrimônio Novembro/2014

TESOURO DIRETO

O Tesouro Direto disponibiliza alguns tipos de títulos para compra. Esses títulos servem para financiar as atividades do governo. Os títulos possuem taxas de juros que podem ser pós-fixada ou pré-fixada.

Pós-fixado:

NTN-C: Está vinculada ao indexador IGP-M.

LFT : Possui uma taxa fixa estipulada no ato da compra + o indexador SELIC.

NTN-B Possui uma taxa fixa estipulada no ato da compra + o indexador IPCA (inflação). Faz pagamentos de juros semestrais.

NTN-B Principal: Possui uma taxa fixa estipulada no ato da compra + o indexador IPCA (inflação). Não faz pagamentos semestrais.

Pré-fixado:

LTN: Possui taxa fixa estipulada no ato da compra. Não faz pagamentos semestrais.

NTN-F: Possui taxa fixa estipulada no ato da compra. Faz pagamentos de cupons semestrais

O custo para começar o investimento é relativamente baixo e precisa apenas da quantidade mínima de compra expressa pelo tesouro. A quantidade mínima de compra é 0,1 do título (10%). O investidor pode comprar múltiplos de 0,1, como 0,4 título; 0,5 título; 0,8 título; 1,3 título e assim por diante. Não é possível comprar, por exemplo, 0,15 título ou 5,73 títulos. O valor mostrado na tabela refere-se ao preço de compra de um título cheio, e deve ser ajustado para a quantidade desejada para compra pelo investidor.

Existem outras formas de investir em renda fixa como, por exemplo, os CDBs, LCI, LCA, porém necessitam de um capital inicial maior (R$ 5.000,00) para os investimentos.

CDBs: Certificados de Depósitos Bancários são semelhantes aos títulos públicos, porém, neste caso emprestamos para o banco e não para o governo e em troca se recebe o valor emprestado somado a uma taxa de juros. O rendimento do CDB é diário e utiliza o CDI que é a taxa de referência do mercado. 

LCI: Títulos oferecidos pelos bancos com objetivo de financiar o setor imobiliário. Vantagem é que não é descontado imposto de renda

LCA: Títulos oferecidos pelos bancos com objetivo de financiar o setor agrícola. Vantagem é que não é descontado imposto de renda.

Com base nestes dados decidi escolher o título do Tesouro Direto usando os seguintes critérios:

1)- Menos de 1 ano ou sem previsão de data para o resgate, título público indexado a Selic. As LFT

2)- Se for médio prazo até 3 anos título público pré-fixado. As LTN (não paga cupons semestrais) e NTN-F (paga cupons semestrais)

3)- E com mais de 3 anos títulos com pós-fixado com indexador IPCA protegendo da inflação. As NTN-B principal (não paga juros semestrais) e NTN-B (paga juros semestrais)

Titulo escolhido: LTN 01012017 (não paga cupons semestrais) e fugimos dos IR mais altos.

O objetivo é juntar R$10.000,00 até lá e começar a aplicar em ações.

Os custos gerados pela aplicação são:

  

Imposto de Renda:

Para resgates em até seis meses – IR de 22,5%

Para resgates entre seis meses e um ano – IR de 20%

Para resgates entre um ano e dois anos – IR de 17,5%

Para resgates acima de dois anos – IR de 15%

IOF: Tabela regressiva de 30 dias, só paga caso retirar o título antes do primeiro mês.

Obs: O Imposto de Renda e o IOF são aplicados sobre a rentabilidade obtida com o investimento, nunca sobre a quantidade investida, então você nunca perderá dinheiro através de imposto, apenas ganhará menos.

  

Taxa de Administração: Cobrada pela Instituição Financeira - 0,5 a.a meu caso.

Taxa de Custódia: A taxa de custódia possui valor de 0,3% ao ano e é cobrada pela BOVESPA.

Resumo Custos:

Total de Custos: 15% IR + 0,5a.a Taxa de Negociação + 0,3 a.a Taxa de Custódia.

Dia da Compra do Título:

No dia 11/11/2014 fiz a primeira compra no tesouro direto.

O processo foi muito simples e fácil, basta seguir o passo a passo e a compra está finalizada, semelhante a comprar uma mercadoria pela internet.

O que acabei aprendendo é que a compra não é debitada na hora da compra e sim no dia seguinte, ou seja, nas operações do Tesouro Direto a compensação financeira é efetuada no dia seguinte da compra dos títulos ou venda, porém a liquidação física ocorre somente dois dias após a compra no caso em D+2.

Por exemplo, a operação é realizada em D+0 no dia seguinte ocorre o débito na conta do investidor através da corretora onde realizou as operações e somente após essa data (em D+2) o investidor poderá consultar os títulos em sua custódia.

Para finalizar meu patrimônio rumo a uma aposentadoria confortável está assim:

No valor do patrimônio já está incluso os descontos e a taxa de juros dos títulos que vencerão em 01/01/2017, pois não tenho interesse em retira-los antes do prazo.

É isso aí amigos, estou contente pelo meu primeiro passo.

Até mais... 

Planos e Metas

Estamos no mês de novembro/2014 e o mercado de ações está muito difícil a grande maioria dos ativos “anda” de lado e outra boa parte caindo.

 Mas nem sempre é assim. Comecei a me interessar pela leitura sobre o mercado no final de 2009 e neste período, após a crise de 2008 muitos ativos estavam se recuperando da queda em grandes tendências de alta. 

Neste período eu não pude investir em nada e ficava apenas admirando, pois as prioridades do dia a dia não deixavam sobrar nenhum real, tudo era contado para as despesas (aqui já começa um dos grandes erros da prosperidade hehe, ou seja primeiro devemos investir em torno de 10% do que ganhamos e depois gastamos o que sobrou). Comprei um terreno financiado pelo banco e nele estava construindo minha edícula (casa meia água nos fundos do terreno), casamento requer estes compromissos. Passados estes 5 anos continuo pagando o financiamento, mas a edícula está pronta o que me gera uma folga no orçamento, porém continuo sem investir e é aqui deste ponto que início a minha jornada rumo a condição financeira confortável.  

O melhor caminho para criar um bom controle de rendimentos e gastos é colocando tudo na ponta do lápis. Criei uma tabela simples no Excel e nela descrevo todos meus gastos do dia e do mês (contas fixas: água, luz,...). Trabalho em empresa privada e meus rendimentos somados ao da minha esposa são de quatro mil reais. O método que vou adotar para criar minha estabilidade é calcular na planilha 10% obrigatórios para o investimento e com os 90% desconto as despesas do mês. Caso sobrar algum valor retiro mais 10% desta sobra e vou somar aos 10% inicial do investimento.

Ex: Meu salário é de R$100,00 retiro os 10% do investimento sobra R$90,00 para pagar as despesas. Após pagar as dívidas sobrou R$15,00 retiro mais 10% e somo aos R$ 10,00 iniciais que gera um valor de investimento do mês de R$ 11,50. Este primeiro mês é bacana para diagnosticar onde está meus principais gastos e se for possível reduzi-los aumentando o investimento no próximo mês.

O objetivo é conseguir sobreviver com 50% dos nossos salários e investir o restante. Difícil? Com certeza será, mas com persistência e me livrando do financiamento e as dívidas acredito que conseguiremos.

Separado o primeiro investimento que após tudo calculado ficou em R$ 279,94 (sei que é mixaria e ainda não é os 10%, mas não ficar no vermelho já é um grande passo rumo a meus objetivos) comecei a ler sobre onde aplicar, infelizmente para especular (fazer trader) em ações da bolsa de valores de forma lucrativa preciso de um valor elevado na casa dos R$10.000,00 devido às taxas de custódia e corretagem que levariam todo meu lucro, outro fator importante é que o mercado de ações está bem indeciso o que aumentaria as minhas chances de erro na escolha das ações por ser novato e como estou começando do zero esta opção se torna inviável.

A opção que melhor se adapta a essa fase inicial de estudos e acumulo de capital para mim vai ser investir de forma mais conservadora, ou seja, renda fixa. Após algumas pesquisas e leitura no site da fazenda, decidi ir ao banco que tenho conta corrente me informar sobre como cadastrar no Tesouro Direto, o processo foi rápido, segundo a atendente essa mudança não muda em nada a taxa de manutenção da conta, depois eu mesmo fiz o cadastro no site do banco, aguardei a BmfBovespa autorizar meu cadastro e ficou tudo pronto para aquisição dos títulos.

A dúvida que surgiu foi em que investir e qual custo sobre esses movimentos. 

Valeu galera, no próximo post explico melhor sobre minha decisão.

Início

            Olá amigos Investidores, neste blog tenho a intenção de criar disciplina, foco e mostrar a vocês como será a minha jornada em busca de minha independência financeira. Sei que a caminhada é longa, mas com muito esforço e dedicação podemos alcançar ótimos resultados.           

            Quero deixar claro que não entendo muito sobre o mercado financeiro, por tanto, as postagens deste blog expressam apenas a minha opinião e caso eu falhe em alguma colocação ou citação gostaria que os senhores deixassem suas contribuições a respeito e assim evoluir meu aprendizado. Tenho lido vários blogs sobre finanças e ao longo da jornada gostaria de adicionar estes blogs como meus amigos e se possível compartilhar os conhecimentos aquiridos.

            No próximo post colocarei algumas informações sobre meus planos e mostrarei como será meus critérios de economia e aportes.

Está lançada a saga.

Valeu pessoal e bons negócios.